Vanguard: Hervorm retailbeleggingen voor meer financiële zekerheid
Vanguard heeft vandaag een reeks hervormingen voorgesteld op het gebied van particuliere beleggingen om miljoenen mensen meer financiële zekerheid te bieden.
Uit een nieuw rapport, Core Components of a Successful Retail Investment System, blijkt dat een aanzienlijke hoeveelheid aan liquide middelen - ten minste 2.100 miljard dollar[1] - in overtollig spaargeld zit in toonaangevende OESO-landen.
Het onderzoek laat verder zien dat veel mensen hun financiële resultaten op de lange termijn zouden kunnen verbeteren door te beleggen in de financiële markten, op voorwaarde dat ze worden ondersteund door consumentvriendelijke manieren van beleggen.
Op basis van tientallen jaren ervaring met het beheren van beleggingen voor meer dan 50 miljoen klanten wereldwijd, stelt Vanguard maatregelen voor (zie bijlage) die beleidsmakers en regelgevers zouden kunnen toepassen om meer mensen aan te moedigen om te gaan beleggen.
Onderzoeksresultaten
Het onderzoek signaleert een wereldwijde trend: ondanks een geschatte spaarpot van 51.700 miljard[2] dollar in alle OESO-landen, zetten te weinig mensen hun geld aan het werk op de financiële markten. Het rapport schat verder dat als huishoudens in de dichtstbevolkte OESO-landen slechts 10% van hun overtollige spaargeld zouden gebruiken voor beleggingen[3], de kapitaalmarkten met 2.100 miljard dollar zouden kunnen groeien.
Deze onderbenutting van spaargelden is vooral opvallend in het huidige economische klimaat - de vergrijzing, de verslechtering van de overheidsfinanciën en de verschuiving naar pensioenregelingen met vaste premies maken het steeds belangrijker voor individuen om verantwoordelijkheid te nemen voor hun financiële gezondheid op de lange termijn.
"Het is nog nooit zo belangrijk geweest om mensen te helpen te investeren in hun financiële toekomst op de lange termijn. Uit ons onderzoek blijkt dat zelfs bescheiden veranderingen in het gedrag van beleggers – ondersteund door pragmatische beleidsmaatregelen – kunnen helpen de financiële resultaten voor miljoenen mensen te verbeteren”, aldus Chris McIsaac, Head of International bij Vanguard.
Hij vervolgt: “Dit rapport biedt een waardevolle mogelijkheid om samen met internationale beleidsmakers de complexe uitdagingen aan te gaan van het ontwerpen van consumentvriendelijke manieren om te beleggen die zowel individuen als kapitaalmarkten ten goede komen.”
Het onderzoek benadrukt dat geen enkele individuele beleidsmaatregel op zichzelf toereikend is en moedigt beleidsmakers aan om te onderzoeken welke maatregelen het meest geschikt zijn voor hun markt. De aanbevelingen maken deel uit van Vanguards bredere agenda gericht op het wegnemen van drempels voor beleggen, zoals een laag vertrouwen, beperkte financiële kennis en angst voor verlies.
De aanbevelingen bevatten onder meer de volgende punten:
- Help spaarders om beleggers te worden door middel van consumentvriendelijke beleggingsmethoden;
- Bied beleggers advies, ondersteuning en begeleiding om weloverwogen beslissingen te nemen; en
- Zorg voor een eerlijke deal voor alle beleggers door middel van transparante, goedkope beleggingsmogelijkheden.
Wim van Zwol, Head of Benelux and Nordics bij Vanguard:“Onze consumentvriendelijke agenda is erop gericht de barrières weg te nemen die mensen ervan weerhouden om te beleggen. Uit ons onderzoek blijkt dat veel mensen hun spaargeld harder zouden kunnen laten werken - met de juiste voorlichting, ondersteuning en toegang tot voordelige beleggingsmogelijkheden. We kijken ernaar uit om met beleidsmakers samen te werken om deze hervormingen door te voeren en meer mensen te helpen.”
[1] OESO, financiële activa van huishoudens. Chartaal geld en deposito's, % van de totale financiële activa, 2023.
[2] Vanguard-berekeningen op basis van OESO-gegevens, 2023. Contant geld wordt gedefinieerd als chartaal geld en deposito's.
[3] Aandelen, andere effecten en beleggingsfondsen.
